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家庭的保险保障严重不足；金融产品单一；家庭每年盈余不足怎么办？
发现该家庭的保险保障严重不足；金融产品单一；家庭每年盈余不足。
- 222.80.196.* 楼主
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- 09-19 18:52
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Re:家庭的保险保障严重不足；金融产品单一；家庭每年盈余不足怎么办？
1、整合家庭资产。收回借款，预留各项理财需求资金。家庭每年盈余不多，应适当增加家庭收入。预留2.5万元，以活期及部分定期的形式作为应急资金。30万元的购房款，以银行中短期理财产品的形式留存。
2、教育规划：假设在国外读硕士研究生费用需33万。若目前预留一笔费用，以债券类开放式基金或银行理财产品构建一个年收益为5％的投资组合，则目前这笔钱只需准备30万元就足够了。并且了解当地奖学金和助学金的情况，尽量申请。
3、养老规划：建议可采用一次性投资加基金定投进行规划。可将7.5万元作为养老金一次性投入资金，投资可选择年收益在5％-9％的投资组合。李太太继续工作，坚持每月定投1000元，直至退休。
4、购房规划：李卫平购买的房产，附近公园、学校等一应俱全，交通便利，周边已形成高档商务区，升值潜力较大。建议购买写字间的贷款年限应控制在5年-10年，同时申请等额本金还款。
5、保险规划：丈夫是家庭的主要经济支柱，可适当提高其保险额度。同时建议夫妇二人附加意外医疗险，年交保费应在9000元以内。
李卫平为达成现有的目标，仍然需要继续打拼。但在不断积累财富的同时，也不要忽视享受生活的乐趣。
- 222.80.196.* #2
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